Melhor registro de corretor para clientes com alto patrimônio líquido
Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) é alguém com pelo menos US$ 1 milhão em ativos líquidos, tais como ações, títulos, dinheiro e outros investimentos. Estes investidores exigem serviços financeiros especializados para administrar seu dinheiro e atingir seus objetivos.
As HNWIs freqüentemente pagam taxas mais altas do que clientes afluentes em massa e recebem serviços mais personalizados, tais como gestão de investimentos e consultoria fiscal.
O que é um HNWI?
Os HNWIs são indivíduos ricos com pelo menos US$ 1 milhão em ativos líquidos ou em dinheiro. Em alguns casos, estes indivíduos também podem ser referidos como indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto (UHNWI), indivíduos com patrimônio líquido muito alto (VHNWI), ou indivíduos muito ricos (VRIA).
Estes indivíduos tendem a ser auto-fabricados e derivam sua riqueza da propriedade de negócios, renda de investimentos, propriedades e poupança pessoal. Muitos também possuem quantidades substanciais de bens imóveis que provaram ser um investimento confiável ao longo do tempo.
Entretanto, as HNWIs podem investir em uma variedade de outros ativos como fundos de private equity e hedge funds. Esses investimentos podem não ser acessíveis ao público em geral e ajudar as HNWIs a expandir sua carteira geral.
As HNWIs estão agora investindo não apenas em ações tradicionais, títulos e imóveis, mas também em ativos alternativos como moedas criptográficas. Devido a sua baixa correlação com os mercados tradicionais, investir em moedas criptográficas pode ser uma maneira eficaz de diversificar sua carteira.
As HNWIs normalmente optam por uma abordagem em equipe de seus consultores financeiros, mas alguns podem precisar trabalhar independentemente em certos aspectos de suas finanças. Isto é especialmente verdadeiro quando se trata de planejamento tributário e de trusts.
Portanto, esses indivíduos exigem acesso a consultores financeiros de alto nível, especializados em lidar com tais situações. Estes profissionais podem orientá-los em suas finanças e garantir que eles maximizem seus retornos sem sacrificar a segurança.
Os assessores financeiros fornecem aos clientes com alto patrimônio líquido a gestão de investimentos, assessoria fiscal e planejamento patrimonial. Além disso, eles podem ajudar com trusts, herdeiros e outros assuntos complexos que surgem ao lidar com aqueles de riqueza significativa.
O sucesso da gestão de riqueza para indivíduos com alto patrimônio líquido depende da utilização de uma carteira diversificada de ativos que equilibre riscos e recompensas, levando em conta o estado atual da economia. Ao associar esta carteira bem diversificada com estratégias sólidas de planejamento financeiro, os indivíduos podem construir sua riqueza ao longo do tempo, ao mesmo tempo em que a salvaguardam contra a recessão econômica.
Definição HNWI
Os HNWIs são indivíduos com pelo menos US$ 1 milhão em ativos líquidos (dinheiro, cheques, contas de poupança e de mercado monetário) ou ativos de investimento (ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa). Eles podem ser classificados como "patrimônio líquido muito alto" (VHNWI) se seus ativos de investimento totalizarem US$ 5 milhões ou mais.
Esses indivíduos freqüentemente compartilham preocupações semelhantes com outros clientes ricos. Por exemplo, muitos HNWIs querem proteger seus bens de impostos e aliviar a carga sobre seus herdeiros quando eles falecem. Além disso, eles querem garantir que possam arcar com as necessidades futuras de assistência médica, assim como fornecer apoio durante a aposentadoria.
Eles precisam de um consultor financeiro que possa tratar de suas preocupações e oferecer soluções sob medida. Normalmente, estes indivíduos têm uma equipe interdisciplinar composta por um advogado imobiliário, consultor fiscal e consultor financeiro.
As HNWIs têm outra preocupação premente: a transferência de seus ativos de uma geração para a próxima. De acordo com as estimativas da Cerulli, as transferências de riqueza multigeracionais até 2045 totalizarão US$ 84,4 trilhões.
Portanto, os clientes precisam de uma empresa que possa administrar o processo de transferência de riqueza de forma eficiente e oportuna. Isto é especialmente pertinente para as gerações mais jovens, que tendem a estar mais empenhadas em investir e desejam maior transparência em torno das despesas.
As HNWIs também expressaram uma crescente preocupação com questões ambientais, sociais e de governança corporativa. Esta tendência ganhou força recentemente à medida que as empresas e organizações se tornaram mais conscientes das conseqüências de suas operações.
Além disso, estes investidores estão cada vez mais engajados na filantropia. Como tal, muitos deles estão apoiando instituições de caridade que promovem a educação e outras causas pelas quais se sentem apaixonados.
As HNWIs precisam de ajuda para administrar sua riqueza, de modo que as empresas e profissionais financeiros estão constantemente competindo para adquirir novos clientes e oferecer-lhes um serviço de primeira linha. Felizmente, esses clientes representam uma fonte lucrativa de negócios para as empresas de consultoria patrimonial.
HNWI Investimentos
Os indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) são aqueles com abundância de ativos líquidos. Isto poderia incluir dinheiro em cheque, contas de poupança ou de mercado monetário; ações e títulos; assim como ações em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs).
De acordo com a SEC, um HNWI é alguém com um patrimônio líquido de $1 milhão ou mais. Entretanto, muitas instituições financeiras consideram alguém um HNWI se seu patrimônio líquido exceder 2 milhões de dólares.
Indivíduos com alto patrimônio líquido freqüentemente têm uma extensa carteira, que pode incluir investimentos em ações, títulos e REITs. Suas estratégias de investimento também podem incluir fundos de hedge, empresas de private equity e outros investimentos não acessíveis ao investidor médio.
Os investidores da HNWI enfrentam necessidades financeiras únicas e exigem serviços especializados de gerenciamento de riqueza para proteger e aumentar seus ativos. Conselheiros com conhecimento sobre planejamento financeiro de alto patrimônio podem ajudá-los a resolver estes problemas complexos.
Um consultor especializado em atender investidores com alto patrimônio líquido pode atrair mais clientes e construir uma rede de referência. Embora esta estratégia leve tempo, ela poderia colher grandes recompensas com o aumento do volume de negócios no final da linha.
O estabelecimento de um relacionamento com um investidor HNWI requer uma comunicação clara e freqüente sobre seus planos e objetivos financeiros. Fazer isso reduzirá qualquer ansiedade que eles possam sentir e garantirá que estejam satisfeitos com os serviços que você oferece.
Os investidores com alto patrimônio líquido tendem a ser movidos pelo valor, o que significa que exigem qualidade de seus assessores financeiros. Eles desejam uma equipe de especialistas que trabalhem diligentemente para atingir seus objetivos financeiros.
Além disso, eles podem exigir conselhos sobre assuntos mais complexos como planejamento patrimonial e doações beneficentes. É essencial que o consultor tenha ampla experiência nestes campos, pois pode ser um desafio localizar uma empresa de renome familiarizada com todos os códigos fiscais e nuances relevantes associados a tais transações.
Um consultor que pode oferecer uma ampla seleção de serviços pode causar uma impressão nos investidores da HNWI e garantir seus negócios pelos próximos anos. Esses profissionais devem possuir conhecimentos especializados em direito tributário, questões legais e princípios de investimento, bem como a capacidade de elaborar planos financeiros personalizados, adaptados aos objetivos e necessidades de longo prazo de cada indivíduo.
HNWI Aposentadoria
Os HNWIs enfrentam desafios únicos de planejamento de aposentadoria em comparação com outros aposentados devido a seus níveis mais altos de renda e desejo de manter seu estilo de vida uma vez que parem de trabalhar. Portanto, as HNWIs precisam criar uma carteira que proporcione renda e investimentos suficientes para eles durante toda a aposentadoria.
Além disso, eles também devem considerar as implicações fiscais de seus planos de aposentadoria. Estes podem variar de acordo com a idade e outros fatores, portanto, é essencial ter um plano personalizado que atenda a todas as suas exigências.
Os clientes da HNWI freqüentemente se beneficiam de assessores financeiros que fornecem carteiras-modelo especializadas que maximizam os retornos enquanto gerenciam riscos. Além disso, eles fornecem conselhos personalizados de planejamento financeiro sobre temas complexos como planejamento patrimonial e doações beneficentes.
Eles podem ter seus próprios gestores de riqueza privados que podem administrar todos os seus ativos e oferecer estratégias de investimento personalizadas para minimizar a carga tributária. Isto é particularmente vantajoso se eles tiverem um patrimônio substancial para repassar, uma vez que seu gerente garante que todos os ativos vão para as pessoas corretas com o devido cuidado e atenção.
Muitos HNWIs devem tomar decisões sobre seus anos futuros, de modo que recorrem à assistência de seus gestores de riqueza para que tudo seja o mais perfeito possível. Por exemplo, eles podem ajudá-los a escolher uma data de aposentadoria que maximize impostos e renda.
É essencial para o bem-estar de seus bens, pois os ajuda a evitar erros dispendiosos durante o planejamento patrimonial que poderiam causar estragos em suas finanças. Além disso, eles podem precisar de assistência na elaboração de testamentos e fideicomissos para que seus bens sejam distribuídos de acordo com seus desejos.
Alguns gestores de dinheiro seguem uma estratégia semelhante à das empresas aéreas, segmentando seus clientes em "camadas" com base em ativos investidos e oferecendo-lhes benefícios como um consultor de riqueza dedicado, taxas reduzidas e acesso a conferências e eventos. Estes benefícios podem ajudar a HNWIs a viver mais confortavelmente e ao mesmo tempo garantir que sua riqueza continue a aumentar ao longo do tempo.